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Garanties bancaires publiques : obtenir votre prêt plus facilement
En 2 minutes, Oktrea identifie les aides auxquelles votre entreprise peut prétendre, et vous alerte dès qu'une nouvelle sort.
Garantie de prêt : définition et fonctionnement
Une garantie bancaire publique couvre une partie du risque de votre banque si vous ne remboursez pas votre prêt. Moins exposée, la banque accorde plus facilement le crédit, demande moins de cautions personnelles ou prête davantage. Attention : la garantie ne dispense pas de rembourser. Elle protège la banque, pas l'emprunteur.
En France, les principaux garants publics ou d'intérêt général sont Bpifrance, France Active et la Siagi. La demande passe le plus souvent par votre banque. Les conditions types portent sur la taille de l'entreprise, la nature du projet (création, développement, transmission) et sa viabilité économique.
Les principales garanties pour les entreprises
Garantie Bpifrance
Bpifrance garantit une partie des prêts bancaires des TPE et PME pour la création, le développement, la transmission ou le renforcement de la trésorerie. C'est la banque qui la sollicite directement.
En savoir plus →Garantie France Active
France Active garantit les prêts des créateurs, notamment demandeurs d'emploi, et des entreprises de l'économie sociale et solidaire. Elle limite la caution personnelle exigée du dirigeant.
En savoir plus →Siagi, pour l'artisanat et le commerce de proximité
Société de caution mutuelle créée par les chambres de métiers, la Siagi garantit les prêts des artisans, des commerçants et des petites entreprises de proximité.
En savoir plus →Garanties régionales
Certaines régions alimentent des fonds de garantie, souvent gérés avec Bpifrance, pour mieux couvrir les projets prioritaires de leur territoire.
En savoir plus →Garanties à l'international
Pour l'export, Bpifrance gère pour le compte de l'État des garanties sur les cautions et préfinancements de contrats internationaux, ainsi que sur les projets d'implantation à l'étranger.
En savoir plus →Ce qu'Oktrea détecte pour vous
- 1Vous décrivez votre entreprise et votre projet d'emprunt (création, investissement, trésorerie, export) en 2 minutes.
- 2Oktrea détecte les garanties auxquelles vous pouvez prétendre et vous aide à en parler avec votre banque.
- 3Vous êtes alerté dès qu'un nouveau fonds de garantie concerne votre profil ou votre région.
Questions fréquentes sur les garanties de prêt
Qu'est-ce qu'une garantie de prêt ?
C'est l'engagement d'un organisme tiers à rembourser à la banque une partie du prêt si l'entreprise fait défaut. Elle réduit le risque de la banque et facilite l'accord du crédit. Attention : elle ne supprime pas la dette. En cas de défaut, le garant indemnise la banque une fois que celle-ci a engagé les recours prévus.
Comment demander une garantie Bpifrance ?
Dans la plupart des cas, c'est votre banque qui sollicite la garantie Bpifrance lors du montage du prêt. Vous pouvez lui demander explicitement si une garantie est envisageable pour votre projet. La garantie a un coût, souvent intégré aux frais du prêt. Elle concerne de nombreux projets : création, développement, transmission, trésorerie.
Une garantie publique remplace-t-elle la caution personnelle ?
Pas toujours, mais elle la limite souvent. Certaines garanties, comme celles de France Active, plafonnent ou excluent la caution personnelle du dirigeant. D'autres limitent la part du prêt que la banque peut couvrir par une caution. Lisez attentivement l'offre de prêt et demandez à votre banque quelles garanties personnelles restent exigées.
Quelle différence entre Siagi et Bpifrance ?
Les deux garantissent des prêts bancaires aux petites entreprises. La Siagi, créée par les chambres de métiers, est spécialisée dans l'artisanat et le commerce de proximité, y compris pour de très petits projets. Bpifrance couvre un champ plus large : TPE, PME et ETI de tous secteurs. Votre banque choisit souvent le garant selon ses partenariats et votre profil.
La garantie a-t-elle un coût ?
Oui, en général. Le garant perçoit une commission, calculée sur le montant garanti ou sur le capital restant dû, souvent prélevée par la banque. Mettez ce coût en regard du bénéfice : prêt accordé, caution personnelle réduite, montant plus élevé. Demandez le coût total du crédit, garantie comprise, avant de signer.
Qui peut bénéficier d'une garantie publique ?
La majorité des TPE et PME, en création ou en activité, peuvent prétendre à une garantie publique, à condition que le projet soit viable. Certaines garanties ciblent des publics précis : créateurs demandeurs d'emploi, entreprises de l'économie sociale, artisans, projets d'innovation ou d'export. Oktrea identifie celles qui correspondent à votre profil.
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